정부지원 서민대출 종류 자격조건, 한도, 금리, 기간에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
서민들을 지원하기 위한 정부지원 상품들은 여러 종류가 있는데요, 대표적인 상품이 잘 알고 계시는 햇살론 대출입니다. 종류에 따라서 자격과 한도가 다르기 때문에 본인에게 적합한 상품을 찾는 것이 중요합니다.
대부분 연 6% ~ 10%의 저렴한 금리로 이용할 수 있지만 신용점수가 낮아 은행 대출을 이용하기 어려운 서민들이 이용할 수 있게 나온 상품들이라고 보시면 됩니다.
그럼 지금부터 정부지원 서민대출 종류에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
목차
정부지원 서민대출
아래 글에서는 정부지원을 받을 수 있는 서민 대출 상품에 대한 조건을 정리했습니다.
각 상품들의 조건을 꼼꼼하게 비교해보고 본인에게 유리한 상품을 이용해보시길 바랍니다. 그럼 지금부터 자세히 알아보겠습니다.
햇살론
대표적인 저소득층을 위한 상품인 햇살론입니다. 신용등급이 낮아 일반 은행의 상품을 이용하기 어려우신 분들에게 맞는 상품인데요, 정부지원 서민대출 햇살론 자격은 아래와 같습니다.
①대출한도 : 최대 1,500만원
②대출금리 : 6% ~ 9%
③대출기간 : 5년 이내
④자격조건 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급 6~10등급인 고객
햇살론은 5가지 목적으로 이용이 가능합니다. 목록은 다음과 같습니다.
①생계 자금
②창업 자금
③사업 운영자금
④긴급 생계자금
⑤대환자금
5가지 목적 중에 대환자금은 중단되었습니다. 생계 자금으로 지원을 받는다면 최대 1,500만원까지 지원을 받으면서 금리는 6% ~ 9%까지 받을 수 있습니다.
대출기간은 5년 이내로 이용 가능합니다. 자격조건을 보면 연소득 3,500만원 이하는 신용 등급의 영향 없이 이용할 수 있고 연소득 4,500만원 이하는 신용 등급 6 ~ 10등급만 이용할 수 있습니다.
햇살론은 기본적으로 무직자는 이용할 수 없는 상품인데요, 햇살론은 비대면으로도 신청이 가능해서 편리하게 이용할 수 있습니다.
1금융권에서 여러 은행을 이용할 수 있지만 농협 정부지원대출이나 국민은행은 온라인으로 신청이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
햇살론15
햇살론에서 신용 등급이 낮은 서민 분들을 위한 상품이라고 소개해 드렸는데요, 일반 햇살론은 신용 등급이 8 ~ 10등급 수준으로 낮다면 실제로는 이용하기 어려웠어요. 이런 분들이 이용할 수 있는 상품이 저신용자 정부 대출 햇살론15 입니다.
①대출한도 : 최대 1,400만원
②대출금리 : 15%
③대출기간 : 3년 또는 5년 이내
④자격조건 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급 6~10등급인 고객
해당 상품은 20% 이상의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 분들을 위해 만들어진 상품인데요, 최저 신용자라도 부결을 받지 않는 장점이 있습니다.
대출금리는 15.9%로 일반 햇살론에 비해 높은 편이지만 최저 신용자가 이용할 수 있는 특징이 있습니다. 거기다 성실하게 상환을 한다면 1년 마다 1% ~ 2.5%까지 금리 인하 혜택을 주기도 합니다.
일반 햇살론15의 경우 대출한도는 최대 700만원안데요, 위에서 최대 1,400만원이라고 정리한 것은 햇살론15 특례보증을 통해 한도 신청을 했을 때 가능한 대출한도입니다.
햇살론15는 일반 햇살론이나 새희망홀씨 같은 다른 상품을 이용하고 있어도 신청할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
👉카카오뱅크 햇살론15 조건, 신청방법, 후기, 비교상품
햇살론 유스
대부분의 정부지원 상품들은 소득 증빙이 필수입니다. 햇살론 유스의 경우 소득이나 직업이 없어도 이용할 수 있는 무직자 정부지원대출 대표적인 상품입니다.
①대출한도 : 최대 1,200만원
②대출금리 : 3.6% ~ 4.5%
③대출기간 : 최대 15년
④자격조건 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 대학생 또는 청년 고객
햇살론 유스는 어떤 목적으로 대출을 받느냐에 따라 한도가 달라지는데요, 보통 두 가지 경우로 나뉩니다.
①일반 생활자금 ; 반기당 300만원
②특정 용도자금 : 연간 600만원까지 한도
특정 용도자금이란 학업, 취업 준비, 의료비, 주거비 등을 의미하니 참고하시기 바랍니다.
대출금리는 최소 3.6%에서 최대 4.5%까지 설정되며, 최소 금리가 3.6%이지만 무직자 또는 사회초년생이냐에 따라서 보증료가 달라져서 금리가 다르게 설정됩니다.
햇살론 유스는 기존에 서민금융진흥원 여플을 통해 보증을 신청이 가능하고 서민금융통합지원센터에 방문해야 신청을 할 수 있었습니다.
하지만 코로나19 장기화로 인해 신청방법이 비대면으로 바뀌었으니 참고하시기 바랍니다.
사잇돌2
사잇돌2는 고금리 대출 때문에 가계 재정에 부담을 가지고 있는 사람들을 대상으로 하는 상품입니다. 신용등급이 낮은 분들을 위한 중금리 대출 상품입니다.
①대출한도 : 최대 2,000만원
②대출금리 : 7.11% ~ 20%
③대출기간 : 최대 5년
④자격조건 : 근로소득자 기준 연간 1,500만원 이상이면서 신용등급 1 ~ 8등급 이내인 고객
사잇돌2는 신용점수가 낮은 분들에게 SGI서울보증과 연계하여 취급하는 상품인데요, 사잇돌1은 1금융권에서 받는 대출이고, 사잇돌2는 2금융권에서 받는 정부지원 서민대출입니다.
사잇돌2는 형태가 3가지 종류로 나뉩니다.
①표준형 : 은행에 방문하여 가입
②간편/소액형 : 무방문 대출 가능
③대환형 : 기존 고금리 채무를 저금리로 대환할 때 이용
사잇돌2 자격조건은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자에 따라서 달라지는데요, 예를 들어 근로자는 재직 기간이 6개월 이상이어야 하고 연금소득자는 공적연금을 1회 이상 수령한 적이 있어야 하며 연 소득이 600만원을 넘어야 하니 참고하시기 바랍니다.
새희망홀씨
사회초년생이나 저신용자들을 지원하기 위해 만든 상품인데요, 사잇돌과 마찬가지로 중금리 상품이지만 1금융권 대출이기 때문에 신용점수 하락의 걱정이 낮은 상품 중 하나입니다.
①대출한도 : 최대 3,000만원
②대출금리 : 6% ~ 10.5%
③대출기간 : 2년 ~ 5년
④자격조건 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급인 고객
새희망홀씨 대출은 금융감독원의 서민금융 상품입니다. 금융감독원에서 만든 가이드를 바탕으로 취급 은행 별로 재량에 맞게 운영하고 있습니다.
대출한도는 3,000만원 이내이지만 긴급 생계자금으로 대출을 받는다면 3,500만원까지 이용 가능합니다. 이 또한 은행별로 자율적으로 결정됩니다. 자세한 내용은 신청하는 곳에 상담을 해보시길 바랍니다.
대출기간은 2년에서 5년까지 이용할 수 있습니다.
자격조건은 크게 소득 기준으로 나뉘는데요, 만 19세 이상인 사람 중에서 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 경우입니다. 햇살론과 동일하다고 할 수 있습니다.
서민금융진흥원 미소금융 대출
미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 상품입니다. 시중은행을 이용하기 어려운 저소득자, 저신용자 분들에게 생계자금, 운영자금, 창업자금 등을 지원해 주는 정부지원 서민대출입니다.
조건을 요약하면 다음과 같습니다.
①대출한도 : 최대 7,000만원
②대출금리 : 2.5% ~ 4.5%
③대출기간 : 5년 이내
④자격조건 : 신용등급 6 ~ 10등급 또는 등급이 없는 고객, 차상위계층, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자
대출한도가 7,000만원으로 꽤 높은 편에 속합니다.
자격조건은 신용등급이 6 ~ 10등급 또는 등급이 없는 고객, 차상위계층, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자에 해당합니다.
1년 이상 성실하게 상환하는 분들에게는 긴급 생계자금을 추가로 1,000만원까지 지원을 받을 수 있습니다. 미소금융 창업대출로 이용한다면 용도에 따라서 차등으로 한도가 적용되니 참고하시기 바랍니다.
👉미소금융 창업대출 종류 5가지 조건, 신청방법, 후기
징검다리론
4대 정부지원 서민대출 상품을 성실하게 상환하거나 완제한 고객들 중에 신용등급이 5등급 이상으로 올라간 분들에 한해 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 상품입니다.
①대출한도 : 3,000만원 한도 내에서 은행별로 자율적으로 설정
②대출금리 : 9%
③대출기간 : 2년 ~ 5년
④자격조건 : 4대 정부지원 서민대출 상품 중 하나를 모두 상환했거나 2년 이상 성실하게 상환하고 신용등급이 5등급 이상인 고객
4대 정부지원 서민대출 상품이란 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론을 말합니다. 어느 하나를 2년 이상 성실히 상환한 고객들 중 대출 금액의 75% 이상 상환한 사람에 해당합니다.
여기서 바꿔드림론은 폐지되어 없으니 참고하시기 바랍니다.
정부정책 서민지원대출인 징검다리론도 은행별로 대출금리나 한도가 달라지기 때문에 취급 은행 별로 내용을 확인해 봐야 합니다.
정부지원 서민대출 후기
지금까지 정부지원 서민대출에 대해서 자세히 알아보았습니다.
알려드린 상품을 보면 근로자만 가능한 상품도 있고 차상위계층, 기초생활수급자가 가능한 상품 또는 무직자도 가능한 상품 등 다양한 정부지원 서민대출 상품이 있습니다.
본인에게 맞는 대출 상품을 선택할 때 먼저 자격조건이 충족하는지 확인해보시길 바랍니다.
자격이 되는 상품들 중 금리와 한도를 따져서 적당한 대출 상품을 고르는 것이 본인에게 유리한 상품을 찾는 방법입니다.
아래는 같이 보면 도움 되는 글을 정리했습니다.
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