직장인 대환대출 가능한곳 TOP 5 조건, 한도, 금리 등 최신정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
기존의 고금리 대출인 캐피탈, 저축은행, 카드론등을 이용하시는 분이라면 이자 부담이 만만치 않을 것입니다.
직장에 다니는 분이라면 직장인 대환대출을 이용해서 매월 부담해야 하는 원금과 이자를 줄일 수 있겠습니다.
그럼 지금부터 직장인 대환대출은 어떤 것들이 있는지 확인해보도록 하겠습니다.
목차
직장인 대환대출
아래 글에서는 1금융권 대환대출에 대한 자격조건, 금리, 한도, 기간 등을 자세히 정리했으니 참고해보시기 바랍니다.
카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크는 대환대출이라는 이름의 상품이 따로 없는데요, 일반적인 대환대출이라면 은행에서 금리 변환에 대해 상담하면서 가장 효율이 좋은 상품을 추천해 주지만 카카오뱅크는 따로 상담사와 연락할 방법이 없기 때문입니다.
그 대신 자체적으로 직장인 대환대출이 가능한 상품이 있는데요, 그 상품이 바로 유명한 햇살론15입니다.
①대출한도 : 700만원 이내
②대출금리 : 연 15.9%
③대출기간 : 거치기간이 없는 3년 또는 5년
④자격조건 : 연소득 4,500만원 이하이면서 현 직장에 3개월 이상 재직 중인 고객, 3개월 이상 사업을 운영 중인 고객
햇살론15는 위탁보증과 특례보증이 있는데요, 보증에 따라서 한도가 달라집니다. 위탁보증은 700만원 한도로 이용할 수 있지만 특례보증은 최대 1,400만원 한도로 이용이 가능합니다.
하지만 카카오뱅크 대환대출 햇살론15는 생계자금 용도로만 사용이 가능하기 때문에 최대 700만원 이라고 합니다.
금리는 햇살론15의 금리와 동일한 연 15.9%의 고정금리입니다. 또한 성실상환자에게 금리 인하 혜택을 주고 있는데요, 3년을 약정했다면 1년마다 연 2.5%를, 5년을 약정했다면 1년마다 연 1.0%의 금리 인하를 해주고 있습니다.
대출 기간은 3년과 5년 중 선택할 수 있지만 연장은 불가능한데요, 상환 방식은 원리금 균등분할상환 방식을 이용합니다.
자격조건은 연소득 4,500만원 이하이면서 3개월 이상 재직중이거나 사업을 운영중인 고객에게 해당됩니다.
국민은행 대환대출
국민은행에서 이용할 수 있는 대환대출 상품은 KB국민희망대출인데요, 2금융권의 고금리 대출을 이용 중이라면 우량 고객으로 선정될 수 있습니다.
①대출한도 : 최대 5,000만원 이내
②대출금리 : 최저 연 5.18%
③대출기간 : 최장 1년
④자격조건 : 2금융권 대출을 보유하고 있는 고객 중 개인신용평가에 의해 대출 적격자인 고객, 재직기간 3년 이상, 입증 가능한 소득 2,500만원 이상인 고객
국민은행 대환대출로 이용할 수 있는 최대 한도는 5,000만원입니다. 개인의 신용 평점에 따라 차등 적용되지만 무보증으로 5,000만원까지 이용할 수 있다는 점이라는 특징이 있습니다.
금리는 최저 연 5.18%부터 시작하는데요, 최대 7.08%까지 올라가지만 저축은행들의 금리에 비하면 낮은 수준입니다. 금리는 신청기간에 따라 달라지기 때문에 정확한 금리는 국민은행 홈페이지에서 참고하시기 바랍니다.
국민은행의 상품들을 이용중이시라면 우대금리와 가산금리 적용을 받을 수 있습니다. 가산금리는 신용 등급에 따라 차등 적용되지만 우대금리는 최대 연 0.9%까지 우대받을 수 있습니다.
대출 기간은 1년으로 짧은 편입니다. 상환방법은 일시상환 방식만 사용하고 있습니다. 기본 대출 기간이 짧은 대신 연장은 길게 가능합니다. 최장 10년까지 연장이 가능합니다.
매년마다 연장하기 불편하겠다고 생각하시는 분은 자동기한 연장을 신청하시면 되겠습니다. 그러면 알아서 기한이 연장되기 때문에 장기간 이용하실 분이라면 큰 불편 없이 사용할 수 있습니다.
해당 상품은 중도상환수수료가 있는 상품이며, 자격조건으로는 2금융권 대출을 보유하고 있으면서 재직기간이 3년 이상이어야 하고 입증 소득이 2,500만원 이상이어야 하니 참고하시기 바랍니다.
여유자금이 생긴다면 중도상환하여 이자 부담을 낮추시길 바랍니다.
농협 대환대출
대표적인 1금융권 대환대출인 농협에서도 대환대출을 운영하고 있는데요, 상품명은 NH로 바꿈대출입니다. 다른 은행들에 비해 한도가 1억 5,000만원 이내로 높은 수준에 속합니다.
①대출한도 : 1억 5,000만원 이내
②대출금리 : 최저 연 3.01%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 타행 신용대출을 대환하는 직장인 급여소득자, 모바일을 통해 대출을 신청한 고객
대출 한도가 높은 1억 5천만원 이내입니다. 최저 이용 금액은 타행 신용대출 대환 금액 이상인데요, 10만원 단위로 이용할 수 있으며, 기 대출금이 한도 이내라면 기 대출금 이상으로 이용도 가능합니다.
금리도 낮은편인 최저 연 3.01%입니다. 또한 거래실적, 정책우대, 상품우대에 따라 우대금리를 받을 수 있는데요, 최대 1.2%까지 적용받을 수 있습니다. 거래실적으로 최대 0.8%, 정책 우대로 최대 0.3%, 상품 우대로 최대 0.1%를 합치면 1.2%가 됩니다.
대출 기간은 1년이지만 만기일시상환과 마이너스 통장 방식으로 이용이 가능합니다. 만기 일시상환은 대출 기간에는 이자만 내고 만기시 대출금을 상환하며, 마이너스 통장은 사용한 만큼만 이자를 납부하면 됩니다.
대환할 금액이 어느 정도이고 대출을 받을 금액이 어느 정도냐에 따라서 방식을 달리하면 됩니다. 이용 금액이 적을 것 같다면 마이너스 통장 방식이 좋지만 여유자금이 빨리 생길 것 같다면 이 상품은 중도상환 해약금이 없기 때문에 만기 일시상환으로도 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
자격조건으로는 타행 신용 대출을 대환하는 급여소득자인데요, 이를 판단하는 기준은 아래와 같습니다.
①국민건강보험 자격득실 확인서 기준 재직기간 1년 이상인 법인 기업체 직장인
②소득금액증명원으로 볼 때 최근 귀속년도 소득금액 3천만원 이상인 고객
③대출 신청일에 동일사업장 건강보험 가입이력이 1년 이상인 경우
한도가 높아서 그런지 생각보다 조건이 까다로운 편입니다. 하지만 조건만 만족한다면 많은 한도를 부담없이 신청할 수 있겠네요. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
👉농협 대환대출 NH로 바꿈대출 높은 한도, 낮은 금리 안내
기업은행 대환대출
기업은행에서만 이용할 수 있는 상품은 IBK개인프리워크 아웃론이 있습니다. 해당 상품은 기업은행의 기존 대출을 가지고 있는 분들이 원리금 상환이 어려울 경우 이 상품을 통해 장기분할 상환대출로 전환이 가능합니다.
①대출한도 : 제한 없음
②대출금리 : 고정금리와 변동금리
③대출기간 : 최대 10년
④자격조건 : 은행에서 정한 신용점수에 해당하는 고객, 기존 대출금 연체 고객, 실직 및 폐업 등 재무적 곤란에 처한 고객 등
대출 한도가 제한이 없다고 되어있지만 원하는대로 다 내주는 상품은 아닌데요, 기대출 원금 범위 내에서 이뤄지기 때문에 제한이 없다고 되어 있는 것입니다.
대출 금리는 고정금리와 변동금리로 나뉘어지는데요, 고정금리라면 최저 연 4.375%부터 시작하고 변동금리는 최저 연 4.306%부터 시작합니다. 최대 금리는 연 11.5%로 동일합니다.
성실상환자에게는 매 6개월마다 0.5%의 금리 감면을 해주고 있습니다. 기업은행에서의 성실상환자 기준은 6개월간 연체 일수가 30일 미만인 경우에 해당합니다.
대출 기간은 최대 10년 이내이며, 은행에서 제시하고 있는 자격조건은 아래와 같습니다.
①은행에서 정한 신용 등급에 해당되는 고객
②지속 연체 기간이 15일 이상 3개월 미만인 고객
③최근 6개월간 3회 이상 연체된 고객
④당행을 포함하여 5개 금융기관에 채무가 있는 고객
⑤실직이나 폐업같이 재무적 곤란상황에 처한 고객
신용 등급은 은행에서 정한다고는 되어 있으나 별도로 고지된 내용은 없는데요, 그래서 실제 대환대출을 이용 가능할지 궁금하시다면 우선 심사를 넣어봐야 합니다. 그럼 피드백이 올거에요.
해당 상품은 모바일로 신청하는 상품이 아니고 영업점에 직접 방문하셔야 신청 가능합니다.
정부지원 대환대출
아마도 많은 분들이 정부지원 대환대출을 찾아보고 계실거라고 생각하는데요, 정부지원을 받을 수 있는 상품은 크게 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌이 있습니다. 이 상품들을 이용하면 고금리를 저금리로 쉽게 대환이 가능합니다.
햇살론
햇살론은 근로자용 상품과 사업자용 상품이 있습니다. 여기서는 직장인 대환대출을 설명드리고 있으므로 근로자용 상품을 정리해드리겠습니다.
①대출한도 : 3,000만원 이내
②대출금리 : 10.5% 이내
③대출기간 : 5년 이내
④자격조건 : 연소득 3,500만원 이하의 개인 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6 ~ 10등급 이내인 고객
위 내용은 일반적인 햇살론과 동일한 내용인데요, 근로자의 경우는 햇살론 지원 대상에 해당되는 근로자여야 하지만 현금 수령자나 성실상환자는 대환대출 자격에서 제외됩니다.
근로자는 3개월 이상 계속 근무하면서 소득 증명이 가능한 사람을 말하는데요, 근로소득 미신고자라도 햇살론 신청은 가능합니다.
대출 한도는 원금 기준 3,000만원 이내입니다. 무조건 주는 것은 아니고 아래의 금액 중 적은 금액에 대해서 한도를 적용합니다.
①중앙회나 재단의 기보증에 의해 대출 금액을 차감한 금액
②대환대상 고금리 채무 잔액
또한 캐피탈, 대부업체, 신용카드를 같이 판매하는 은행, 저축은행, 신용카드사에서 대출을 받고 3개월이 지나야 해당 상품을 이용할 수 있는데요, 추가로 연이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상적으로 상환 중이어야 합니다.
상환 기간은 3년이나 5년 중 하나를 선택할 수 있고 대출 한도 이내라면 생계자금, 긴급 생계자금, 임차자금을 중복으로 이용할 수 있습니다.
새희망홀씨
해당 상품은 대환대출의 명목으로 나온 상품은 아닌데요, 하지만 서민금융상품으로 저금리로 이용할 수 있기에 대환대출로 이용하기도 합니다.
①대출한도 : 최대 3,000만원 이내
②대출금리 : 은행별 기준에 따라 다름 (평균 연 6% ~ 10.5%)
③대출기간 : 2년 ~ 5년
④자격조건 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서이면서 연소득 3,500만원 이하의 개인 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6 ~ 10등급 이내인 고객
최대 3,000만원까지 이용 가능한 상품이며 금리는 대출을 실행해주는 은행에 따라 다르지만 최소 6%부터 시작하여 10.5% 이내로 결정됩니다.
대출 기간은 2년에서 5년까지 이용 가능하고 만 19세 이상의 근로자가 연소득 기준을 만족하면 이용할 수 있습니다.
새희망홀씨대출은 은행 심사를 거쳐야 하기 때문에 심사 기간이 조금 걸리는 것이 특징입니다. 영업일 기준 5일 전후는 되야 심사 결과를 받아볼 수 있으니 이 점은 참고하세요.
해당 상품은 은행에 따라 금리가 다르고 직업에 따라 필요 서류가 달라 좋은 조건을 알아보려면 은행별 조건을 비교해보고 신청하시길 바랍니다.
사잇돌2
사잇돌은 고금리 대출을 중금리로 전환할 수 있는 대표적인 상품이라고 할 수 있습니다.
①대출한도 : 최대 2,000만원 이내
②대출금리 : 저축은행별 기준에 따라 다름
③대출기간 : 최대 5년
④자격조건 : 소득 수준과 대환 조건을 만족하는 고객
이 상품은 2,000만원 이내로 개인의 대환 대상 대출을 전액 상환할 수 있습니다. 금리는 저축은행에 따라 달라지고 기간은 최대 5년까지 가능합니다.
자격조건으로는 근로자인지, 사업자인지, 연금소득자인지에 따라 달라집니다. 근로소득을 받는 분은 아래의 자격조건을 만족하면 됩니다.
①보증 신청일 현재 5개월 이상 근무하는 재직자
②연 소득 1,200만원 이상인 자
또한 금융회사로부터 대출을 받은지 3개월 이상이면서 예적금 담보대출, 주택담보대출, 유가증권 담보대출, 자동차 구입자금이 아니어야 해당 상품을 이용할 수 있습니다.
직장인 대환대출 후기
지금까지 직장인 대환대출 가능한곳에 대해서 알아보았습니다.
알려드린 상품 외에도 대환대출로 이용 가능한 상품이 많습니다.
대환대출을 알아보기 전에 과도한 대출을 통한 상환 부담을 겪지 말아야 합니다. 만약 이런 상환이 생겼다면 이 글을 통해 비교해보시고 이용하시길 바랍니다.
아래는 다양한 대출 상품을 정리했습니다.