마이너스통장 만들기 및 개설 가능한 은행 마통 TOP 8 조건, 후기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
마이너스통장은 사용자 입장에서 이용하기 편리하기 때문에 많은 분들이 마이너스통장 개설 방법을 관심 있게 찾아보고 있는데요.
대부분 1금융권 상품들이 많지만 마이너스통장 개설 자격만 갖춘다면 누구나 어렵지 않게 신청할 수 있는 것이 바로 마통입니다. 자격조건도 그리 까다로운 것은 아니니 알려드리는 내용만 잘 확인하시면 됩니다.
그럼 지금부터 마이너스통장에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
목차
마이너스통장 만들기
아래 글에서는 마이너스통장 개설을 원하시는 분들을 위해 다양한 은행들의 조건을 정리했습니다.
추가로 은행이 더 본인에게 만들기 쉬운지 비교할 수 있도록 정리했으니 글을 끝까지 읽어보시길 바랍니다.
국민은행 마이너스통장
①대출한도 : 최대 1억원
②대출금리 : 최저 5.08%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 재직기간 6개월 이상 직장인 또는 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량직장인 고객
대출 한도는 최대 1억원까지 이용할 수 있습니다. 직장인을 대상으로 하는 원상품의 한도는 3억원 이내이지만 마이너스 통장으로 이용할 경우 한도가 줄어듭니다.
해당 상품의 대출 금리는 최저 4.58%부터 시작합니다. 하지만 마이너스 통장으로 이용 시 0.5%의 금리가 가산되므로 5.08%부터 시작한다고 생각하셔야 합니다.
그렇더라도 이용 실적에 따라 최대 1.0%의 우대금리를 받을 수 있기 때문에 이용 실적을 최대한 확보하는 것이 좋으며, 종합통장 자동대출의 경우 한도소진율 우대금리가 최고 0.4% 대출 신규일로부터 1개월간 적용됩니다.
대출 기간은 1년 이내입니다. 대부분의 마이너스 통장 상품의 기간은 1년이며, 만기가 도래하면 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 최대로 연장할 수 있는 기간은 10년입니다.
대출 자격은 재직기간 6개월 이상의 직장인이거나 재직기간이 3개월 이상인 당행 선정 우량 직장인이 이용할 수 있습니다.
농협 마이너스통장
①대출한도 : 최대 5,000만원
②대출금리 : 최저 5.12%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 우량 신용점수의 직장인 급여소득자 고객
대출 한도는 최대 5,000만원까지 이용할 수 있습니다. 직장인들이 이용할 수 있는 마이너스 통장은 현재 한도가 5,000만원 정도입니다.점차 한도 제한을 풀고 있다고 하니 기다려보시기 바랍니다.
대출 금리는 최저 5.12%부터 시작합니다. 금리 변동으로 인해 금리가 약간 올라간 상태이기 때문에 정확한 금리는 한도 조회시 확인할 수 있습니다.
거래 실적에 따라 최대 0.7%의 우대금리를 받을 수 있으므로 최대한 거래 실적을 확보하시는게 좋습니다.
대출 기간은 1년 이내입니다. 연장은 1년 단위로만 가능하며 최대 연장할 수 있는 기간은 5년 이내입니다.
대출 자격은 우량 신용등급의 직장인 급여소득자인데요, 이를 만족하기 위해서는 우선 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 재직기간이 1년 이상인 법인 직장인 근로자여야 합니다.
또한 국민건강보험공단 보험료 납부확인서로 추정한 연 환산 소득이 3,000만원 이상이어야 하고 동일 사업장 국민건강보험 가입이력이 1년 이상이어야 합니다.
신한은행 마이너스통장
①대출한도 : 최대 5,000만원
②대출금리 : 최저 5.62%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 재직기간 1년 이상이면서 연 환산 소득이 2,200만원 이상인 직장인 고객
대출 한도는 최대 5,000만원까지 이용할 수 있습니다. 한도는 다른 상품들과 동일합니다. 최소 한도는 별도로 고지되지 않았기 때문에 적은 금액도 이용 가능합니다.
대출 금리는 최저 5.62%부터 시작합니다. 이 상품 또한 마이너스통장으로 이용한다면 금리가 0.5% 가산되므로 생각보다 금리가 조금 높아질 수 있습니다.
대출 기간은 1년입니다. 만기가 도래했을 때 연장 심사를 통과하면 1년 단위로 연장할 수 있는데요, 최대로 연장할 수 있는 기간은 10년입니다.
대출 자격은 재직기간 1년 이상이면서 연 환산 소득이 2,200만원 이상인 직장인이 이용할 수 있습니다. 이 외에 직장인으로 건강보험료를 납입중이어야 하며 당행 심사기준을 충족하는 만 19세 이상의 내국인이어야 합니다.
토스 마이너스통장
①대출한도 : 최대 1억 5,000만원
②대출금리 : 최저 연 4.26%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 만 19세 이상 내국인이면서 급여소득자 고객
대출 한도는 최대 1억 5,000만원까지 이용할 수 있습니다. 5,000만원정도가 한도인 다른 은행들과 달리 3배의 한도로 이용할 수 있는 상품입니다. 최소 한도는 100만원부터 시작합니다.
대출 금리는 최소 연 4.26%부터 시작합니다. 토스뱅크가 처음에는 금리가 낮은 편이 아니었지만 다른 은행들의 금리가 오르면서 결과적으로 금리가 낮은 상품이 되었습니다. 그렇더라도 정확한 금리는 한도 조회로 확인할 수 있습니다.
대출 기간은 1년입니다. 한도가 높은 상품이라도 기간은 1년으로 동일합니다. 연장 심사를 통과하면 1년단위로 연장이 가능하고 최대 연장할 수 있는 기간은 10년입니다. 중도상환 해약금이 없어 언제든지 조기상환이 가능합니다.
대출 자격은 만 19세 이상의 내국인이면서 급여소득자가 이용할 수 있는데요, 현직장 재직기간 3개월 이상이면서 증빙 연소득이 1,000만원 이상이어야 합니다.
카카오뱅크 마이너스통장
①대출한도 : 최대 3,000만원
②대출금리 : 최저 연 4.65%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 우량한 신용점수의 직장인 급여소득자 고객
해당 상품의 최대 한도는 3,000만원입니다. 예전에 비해서는 한도가 매우 낮아졌지만 대출 규제가 풀리면 한도가 다시 원점으로 돌아갈 것이라고 기대하고 있습니다.
대출 금리는 최소 연 4.65%부터 시작합니다. 한도가 낮긴 하지만 금리도 다른 상품들에 비해 낮아서 이자 부담이 많지 않은 상품입니다.
대출 기간은 1년 이내로만 이용할 수 있습니다. 기간은 다른 상품들과 마찬가지이구요, 이 상품 또한 1년 단위로 연장할 수 있고 최대로 연장할 수 있는 기간은 10년까지입니다.
대출 자격은 우량한 신용점수를 보유한 직장인 급여소득자입니다. 이를 확인하기 위한 내용으로는 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 재직기간이 1년 이상인 직장인 근로자여야 합니다.
또한 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정된 연환산소득이 3,500만원 이상이어야 합니다.
기업은행 마이너스통장
①대출한도 : 최대 5,000만원
②대출금리 : 최저 연 4.65%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 현 직장에 6개월 이상 재직중이면서 당행에 12개월 이상 급여이체 중인 고객
대출 한도는 최대 5,000만원까지 이용할 수 있습니다. 마이너스통장으로 이용하지 않는다고 하면 한도가 낮은 편이지만 마통으로 이용한다면 다른 상품들과 한도가 동일합니다.
대출 금리는 최저 연 4.65%부터 시작합니다. 금리는 다른 상품들에 비해 낮은 편이지만 마이너스통장 전용 상품이 아니기에 마통으로 이용하려면 0.5%의 금리가산이 적용됩니다.
대출 기간은 1년입니다. 마이너스 통장으로 이용할 때만 적용되는 기간이며, 만기 도래시 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
대출 자격으로는 현 직장에 6개월 이상 재직중이면서 당행에 12개월 이상 급여이체 중인 분만 이용할 수 있습니다. 즉 기업은행이 주거래 은행이어야 대출을 받기 수월합니다.
하나은행 마이너스통장
①대출한도 : 최대 1억 5,000만원
②대출금리 : 최저 4.45%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 고객이면서 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월 이상 정상 납입한 고객
대출 한도는 최대 1억 5,000만원 이내로 이용할 수 있습니다. 알려드린 상품들 중에는 한도가 가장 높은 상품입니다. 신용대출 상품이지만 마이너스통장으로 이용하더라도 한도가 줄지 않습니다.
대출 금리는 최저 4.45%부터 시작합니다. 금리도 적절한 편입니다만 마통으로 이용하신다면 0.5%의 금리가 가산되어 4.95%부터 시작한다고 보셔야 되겠습니다.
또한 급여이체나 거래실적등에 따라 최대 0.6%의 금리우대를 받을 수 있으므로 마이너스통장으로 이용하시는 분들은 최대한 우대금리를 받아놓는 것을 추천합니다.
대출 기간은 1년입니다. 만기가 도래하면 1년단위로 연장이 가능하며 중도상환 수수료가 없으므로 언제든지 조기상환이 가능합니다.
대출 자격은 현 직장에 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입자여야 하며 건강보험료를 6개월 이상 납입했다는 것이 스크래핑에 의해 확인되어야 합니다.
추가로 CB사 소득에 의해 대출 한도가 산정되는 고객이 이용할 수 있습니다.
우리은행 마이너스통장
①대출한도 : 최대 5,000만원
②대출금리 : 최저 4.35%
③대출기간 : 1년
④자격조건 : 현 직장 6개월 이상 재직중이면서 당행에 12개월 이상 급여이체 중인 고객, 개인 신용점수 기준을 충족하는 고객
대출 한도는 최대 5,000만원까지 이용할 수 있습니다. 높은 한도의 상품들을 제외하고는 비슷한 한도라고 볼 수 있습니다. 원래 개인별 최대한도는 2억원이지만 한도 대출의 경우 한도가 줄어듭니다.
대출 금리는 최저 4.35%부터 시작합니다. 최저금리가 낮은 편이긴 하지만 마이너스통장으로 이용한다고 해도 금리가 가산된다는 내용은 없으며 실적에 따라 최대 연 0.9%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
대출 기간은 1년입니다. 마이너스 통장들을 모두 기간이 동일합니다. 1년 단위로 연장할 수 있고 최대로 연장할 수 있는 기간은 5년까지입니다.
대출 자격은 현 직장에 6개월 이상 재직중이면서 당행에 12개월 이상 급여이체 중인 고객이 이용할 수 있습니다. 우선적으로 연소득이 3,000만원 이상이어야 하며, 2,000만원 이상인 경우에는 주거래 요건을 충족해야 이용 가능합니다.
마이너스통장 후기
지금까지 마이너스통장에 대해서 자세히 알아보았습니다.
상품들을 잘 보시면 한도부터 금리, 기간, 자격조건까지 은행마다 다 다른데요, 그렇기 때문에 마이너스통장 만들기 때는 꼼꼼하게 비교해봐야 합니다.
먼저 자격조건을 보자면 재직기간이 1년 이상이면서 해당 은행에 1년 이상 급여이체 중이고 연소득이 3,000만원 이상이라면 조건에서 걸리는 것은 없을 것 같습니다.
이 조건에 모자른 부분이 있다면 그 부분이 없어도 조건이 충족되는 은행을 찾아보는 것이 좋겠습니다.
다음으로는 한도를 보셔야 합니다. 한도는 대부분의 상품들이 5,000만원입니다. 토스나 하나은행이 1억5,000만원으로 한도가 가장 높고, 카카오뱅크가 3,000만원으로 한도가 가장 낮은 편입니다.
5,000만원 한도의 은행들은 대출 규제가 있으면서 한도가 줄어서 그렇게 된 상품들이 많다고 볼 수 있습니다. 시간이 지날수록 은행들도 한도를 풀 예정이니 정확한 한도는 해당 상품의 한도 조회로 확인하시기 바랍니다.
다음으로 보실 것은 금리인데요, 직장인 신용대출이면서 마이너스통장까지 겸하는 상품들은 대부분 0.5%의 가산금리가 붙게 됩니다. 생각보다 금리가 더 올라갈 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
물론 마이너스통장으로 나온 상품들은 이런 가산금리가 붙지 않습니다. 그렇기 때문에 이자 부담을 낮추시려면 처음부터 마통으로 나온 상품을 찾아보는 것이 좋습니다.
대출기간은 보통 1년이므로 따로 따질 필요는 없습니다. 다만 1년 단위로 연장했을 때 최대로 연장 가능한 기간은 은행마다 다르므로 문의해보는 것이 좋겠습니다.
아래는 같이 보면 도움 되는 글을 정리했습니다.
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