정부지원 대환대출 종류 TOP 6 자격조건, 금리, 한도, 후기 간단정리

정부지원 대환대출 종류 TOP 6 자격조건, 금리, 한도, 후기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

고금리 대출을 이용하고 있는 분이라면 저금리로 대환할 수 있는 기회가 있을 때 대환해야 하는데요, 대표적인 상품이 정부지원 대환대출이라고 할 수 있습니다.

정부에서 지원받을 수 있는 상품은 크게 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌이 있는데요, 자격조건도 까다롭지 않아 충분히 이용 가능합니다.

그럼 지금부터 대표적인 정부지원 대환대출 상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

정부지원 대환대출

아래 글에서는 정부에서 지원을 받을 수 있는 대환대출 상품들을 정리했으니 글을 끝까지 읽어보시길 바랍니다.

햇살론

①대출한도 : 최대 3,000만원
②대출금리 : 연 10.5% 이내
③대출기간 : 5년 이내
④자격조건 : 연소득 3,500만원 이하의 개인 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급 6~10등급 이내인 고객

대출 한도는 최대 3,000만원 이내로 이용할 수 있습니다. 기대출을 최대 3,000만원 만큼 대환할 수 있습니다.

금리는 10.5% 이내입니다. 다만 근로자와 사업자의 최대 금리가 조금 다른데요, 근로자의 경우 최대 10.5% 이내이고 사업자는 10.3% 이내로 이용할 수 있습니다.

연소득 3,500만원 이하이거나 신용 등급 6~10등급 이내이면서 연소득 4,500만원 이하를 만족하는 근로자, 자영업자, 농림어업인을 대상으로 정부지원 대환대출을 받을 수 있습니다.

또한 신청일을 기준으로 봤을 때 3개월 이전에 대출을 받은 연이율 20% 이상인 고금리 채무를 정상 상환 중에 있어야 하며, 소득과 비교했을 때 채무 상환액 비중이 40%를 넘지 않아야 합니다.

여기까지는 공통적인 내용입니다. 근로자와 사업자의 구분에 따라서 세부적인 내용이 달라지는데요, 아래에서 확인할 수 있습니다.

👉햇살론 대환대출 신청 홈페이지

근로자 정부지원 대환대출

근로자 대환대출을 받으려면 햇살론 지원 대상에 해당하는 근로자분이어야 합니다. 현금 수령자나 성실상환자는 제외됩니다.

성실상환자란 채무조정기관으로부터 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하여 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자를 말합니다.

근로자의 기준은 3개월 이상 계속 근로중이며 소득증명이 가능한 자 인데요, 근로소득 미신고자라도 신청이 가능합니다.

대출 한도는 대출 원금 기준 3천만원 이내이지만 중앙회나 재단의 기보증에 의해서 대출 금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중에 적은 금액을 적용합니다.

모든 원금에 대해 대환을 해주는 것은 아닙니다. 캐피탈사나 대부업체, 저축은행, 신용카드를 같이 판매하는 은행이나 신용카드사에서 대출을 받고 3개월이 경과되어야 하며, 연이율 20% 이상의 고금리채무를 정상 상환 중이어야 합니다.

해당 상품은 서민금융진흥원에서 보증해주며, 상호금융조합 또는 저축은행에서 취급하고 있습니다.

상환 방식은 3년, 5년 중 하나를 선택할 수 있으며, 거치기간 없이 5년 이내에서 연단위로 채무자가 정하는 기간 동안에 원금 균등분할상환을 해야 합니다.

특이사항으로는 대출 한도 이내라면 햇살론 생계자금이나 긴급 생계자금, 임차자금을 중복으로 이용할 수 있습니다.

사업자 정부지원 대환대출

해당 상품을 사업자가 이용하려면 지원 대상에 해당하는 자영업자나 농림어업인이어야 합니다. 자영업자나 농림어업인의 기준은 아래와 같습니다.

①자영업자 : 노점상, 행상, 사업소득세를 내는 방문 판매원, 학원 강사, 우유 배달원, 대리운전 기사, 행사 도우미 등
②농림어업인 : 농/수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자 등

대환을 해주는 채무는 근로자 정부지원 대환대출과 동일합니다. 한도 및 상환 방법도 동일합니다. 근로자는 3년과 5년을 선택할 수 있지만 사업자는 5년 이내로만 가능합니다.

사업자용 상품은 지역신용보증 중앙회에서 보증해주며, 대출 한도 이내에서 햇살론 사업운영자금과 중복해서 대출받을 수 있습니다.

햇살론15

①대출한도 : 700만원 이내 또는 1,400만원 이내
②대출금리 : 연 15.9%
③대출기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
④자격조건 : 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 다음 조건 중 하나를 만족하는 고객(연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20% 이내인 고객, 연소득 3,500만원 이하인 고객)

햇살론15는 기본 보증인 위탁보증의 경우 최대 700만원까지 신청이 가능합니다. 하지만 특례보증을 통한 정밀심사에 들어가게 되면 700만원을 더해 최대 1,400만원까지 이용할 수 있습니다.

금리는 연 15.9% 고정금리이며, 성실 상환자에게는 금리인하 혜택을 주고 있습니다. 대출 기간이 3년일 경우 1년에 2.5%, 5년일 경우 1년에 1.0%의 금리를 인하해 줍니다.

대출 자격은 크게 소득과 신용등급으로 나뉩니다. 햇살론과 같은 정부지원 대출의 경우 비슷한 조건을 가지고 있는데요, 연소득이 3,500만원 이하라면 소득기준만 보게 되고 4,500만원 이하라면 신용 등급까지 같이 심사합니다.

👉햇살론15 신청 바로가기

햇살론 유스

①대출한도 : 최대 1,200만원 이내
②대출금리 : 연 5.4% 이내
③대출기간 : 최대 7년
④자격조건 : 대학(원)생이나 청년층 중 자격조건을 충족하는 고객

해당 상품은 대학(원)생이나 청년층을 대상으로 하는 고금리 전환대출 상품인데요, 신청일을 기준으로 6개월 이전에 대출 받은 연 15% 이상의 고금리를 대환할 수 있습니다.

대환 가능한 한도는 최대 1,200만원 이내입니다. 햇살론 유스는 생활자금 대출과 고금리 전환대출이 있는데, 둘을 합산하여 최대 1,200만원까지 이용할 수 있습니다.

거치기간은 최대 6년으로, 군 복무 예정자면 2년 추가가 가능합니다. 상환 기간은 최대 7년입니다.

상환은 원금균등분할상환 방식으로 이용할 수 있으며, 대출 이율은 기본 연 5.4%이지만 저신용자나 차상위계층이라면 연 4.5%로 이용할 수 있습니다. 이용할 수 있는 금리가 가장 낮은 정부지원 저금리 대출

지원 대상으로는 크게 연소득 3,500만원 이하 또는 신용 등급 6~10등급 이내이면서 4,500만원 이하이고 아래의 내용을 추가로 충족해야 합니다.

①대학(원)생 : 신청일 현재 대학이나 대학원에 재학/휴학 중인자, 만 29세(군필은 만 31세)이하이며 학점은행제 학습자로서 신청일 현재 12학점 이상 학점 인정을 받은 자
②청년층 : 만 29세(군필은 만 31세)이하인 자

청년층의 경우 중소기업 기본법 시행령에 따라 중소기업에 1년 이상 재직했다면 대출 금리를 0.5% 인하받을 수 있습니다.

해당 대출은 신용회복위원회로부터 보증서를 발급 받아 신청할 수 있는 대출입니다. 시중은행을 비롯해 여러 은행에서 신청이 가능합니다.

👉햇살론 유스 비대면 신청 바로가기(안드로이드)

👉햇살론 유스 비대면 신청 바로가기(앱스토어)

사잇돌2

①대출한도 : 최대 2,000만원 이내
②대출금리 : 은행별 지침에 따름
③대출기간 : 최대 5년
④자격조건 : 소득 수준과 대환 조건을 충족하는 고객

해당 상품은 개인의 대환 대상의 대출을 전액 상환할 수 있는 금액을 한도로 하고 있는데요, 하지만 무제한으로 이용할 수 있는 것은 아니고 보증 한도 이내로 최대 2,000만원까지 이용 가능합니다.

대출 금리는 개별 저축은행의 금리에 따라 달라집니다. 대출 기간은 최대 5년까지 이용이 가능합니다.

매월 원(리)금 균등분할상환 방식으로 상환할 수 있으며 거치기간이 없는 상품입니다. 또한 중도상환 수수료가 없어 금리 부담을 줄일 수 있는 상품입니다.

대환형 사잇돌2를 이용하려면 대출 자격을 만족해야 합니다. 아래의 소득 수준과 대환 조건을 만족해야 합니다.

①근로소득 : 보증 신청일 현재 5개월 이상 근무하고 있는 재직자이면서 연 소득이 1,200만원 이상인 자
②사업소득 : 보증 신청일 현재 4개월 이상 사업소득이 발생하면서 연 소득이 600만원 이상인 자
③연금소득 : 보증 신청일 현재 연금소득을 1회 이상 수령한 자로 연 600만원 이상인 자
④대환 대출 : 금융회사로부터 대출을 받은 지 3개월 이상이면서 주택담보대출, 예/적금 담보대출, 유가증권 담보대출, 자동차(신차) 구입자금이 아닌 경우

금융회사는 은행, 저축은행, 신용카드사, 보험회사, 캐피탈, 대부업체를 지칭하지만 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체만 가능하니 참고하시기 바랍니다.

새희망홀씨

①대출한도 : 최대 3,000만원
②대출금리 : 연 6% ~ 10.5%
③대출기간 : 2년 ~ 5년
④자격조건 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서이면서 연소득 3,500만원 이하의 개인 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 고객

해당 상품은 대출 한도가 최대 3,000만원까지 가능합니다. 햇살론과 더불어 한도가 높은 상품 중 하나입니다.

대출 금리는 대출을 실행해주는 은행에 따라 세부적인 내용은 달라집니다. 하지만 연 6%에서 연 10.5%사이에서 결정됩니다.

성실상환자나 취약계층, 금융교육 이수자라면 우대금리를 받을 수 있으니 대출을 받을 때 한번 더 확인해 보시는게 좋겠습니다.

대출 기간은 2년에서 최대 5년까지 이용할 수 있으며 원리금 균등분할상환 방식을 이용합니다.

대출 자격으로는 만 19세 이상의 근로자, 프리랜서, 자영업자가 이용할 수 있습니다. 그러면서 연소득 기준을 만족해야 합니다.

새희망홀씨는 본인의 직업에 따라 필요 서류가 다르고 은행에 따라서도 금리가 다르기 때문에 좋은 조건으로 대출을 받으려면 은행별 조건을 미리 알아두시는 것이 좋습니다.