신용불량자 100만원 대출 가능한 곳 TOP 7 조건, 후기(소액대출)에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신용 점수가 낮아서 신용불량자가 되신 분들은 일반 은행에서 대출을 받기 쉽지 않습니다. 하지만 방법이 아예 없는 것은 아닙니다.
신용불량자는 대출을 3개월 이상 연체하거나 세금 및 과태료를 1년 이상 체납한 경우 채무불이행자로 등재되는 것입니다. 이는 곳 금융거래가 제한된다는 것을 뜻합니다.
그럼 이런 분들이 이용 가능한 신용불량자 100만원 대출 가능한 곳에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
목차
신용불량자 100만원 대출
아래 글에서는 대표적인 신용불량자 대출에 대해서 자세히 정리했습니다.
글을 꼼꼼하게 읽어보고 조건을 비교하여 본인에게 유리한 상품을 이용해보시길 바랍니다.
P2P 대출
P2P대출은 은행에서 받는 대출 상품은 아닙니다. 온라인 서비스를 이용해서 채무자와 채권자를 연결해 주는 상품인데요, 사람과 사람을 연결해주기 때문에 신용불량자 대출이 가능한 상품입니다.
또한 신용 평가를 하기는 하지만 자체 신용평가 시스템을 통해서 결정되기 때문에 8등급 100만원 대출도 가능하며 신불자분들도 조금 어렵긴 하지만 이용할 수 있습니다.
온라인에서도 많이 찾아볼 수 있고 모바일 100만원 대출도 되는 P2P대출은 신용대출과 담보대출 모두 취급하고 있으며, 생각보다 낮은 금리로 이용할 수 있기도 합니다.
P2P 신용대출의 평균 금리를 보면 1금융권에 비해 높지만 그렇다고 엄청 높은 것도 아닙니다. 평균 금리가 약 5.3%정도 된다고 하는데요, 보통 14.3%인 저축은행이나 19.9%인 대부업체에 비해서 꽤나 낮은 금리로 이용이 가능합니다.
하지만 담보대출의 경우는 평균 금리가 6.6%정도로 높은 수준입니다. 그 대신 한도를 많이 이용할 수 있는데요, 1금융권의 경우 일반적으로 담보가치의 50%정도로 한도가 책정되는 반면 P2P 담보대출은 담보의 최대 90%로 책정되기 때문에 더 높은 한도로 이용할 수 있는 신용불량자 100만원 대출 상품입니다.
찾아보시면 다양한 온라인 업체가 있습니다. 그 중 8퍼센트라고 하는 곳은 최저금리 4.6%정도로 이용 가능한 P2P 대출입니다. 중도상환 수수료도 없이 이용 가능합니다. 이 상품을 포함해서 다른 상품들을 비교해 보시고 결정하시기 바랍니다.
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IT 전당포
IT 전당포는 실물을 담보로 해서 대출을 받는 곳입니다. 일반적인 전당포는 많이 보셨을겁니다. 영화 아저씨에서 원빈이 운영하는 곳이 전당포죠.
요즘에는 옛날방식의 전당포는 점점 없어지고 IT 전당포가 그 자리를 차지하고 있습니다. 그 대신 전당포에 주로 맡기는 물건들도 IT제품으로 바뀌었습니다.
옛날에는 시계나 금반지같은 물건이 주류였다면 요즘에는 스마트폰이나 태블릿, 노트북같은 IT기기를 주요 품목으로 하여 9등급 100만원 대출이 가능합니다.
일반적인 IT전당포에서 취급하는 품목은 아래와 같습니다.
– IT기기 : 카메라, 스마트폰(아이폰), 노트북, 태블릿 PC, 디지털 TV 등 – 대출 한도 : 도매가격의 약 80%로 대출
– 귀금속 : 다이아몬드, 금반지, 손목시계 등
– 대출 한도 : 국제 시세를 적용하여 최대 90%선에서 대출
– 명품 : 시계, 주얼리, 가방, 구두 등
– 대출 한도 : 도매가격의 약 80%선에서 대출
시세의 80 ~ 90%선에서 대출을 받을 수 있기 때문에 100만원 급전대출도 충분히 가능합니다. 하지만 제품을 맡기기 전에 유의사항은 꼭 확인하고 진행하셔야 합니다. 모든 IT전당포가 믿을만한 곳은 아니기 때문입니다.
①계약서는 꼭 자필로 작성하여 철저히 보관한다.
②금리는 법정 최고금리인 20%를 넘지 않는지 확인한다.
③대부업체로 정식 등록된 곳인지 확인한다.
정식 등록된 곳이 확인되면 아래의 절차대로 대출을 받게 됩니다.
– 방문 > 상담 > 감정/시세 확인 > 서류작성 > 대출
상환은 아래의 절차대로 진행합니다.
– 전화 및 문자 신청 > 정산 > 납부 후 방문 수령
IT전당포의 장점은 신용불량자 100만원 대출이 유용하다는 점과 신분증 이외의 다른 서류가 필요 없다는 점, 그리고 대출 기록이 남지 않는다는 점입니다.
정부지원대출
신용불량자를 위해 신용회복위원회와 지방자치단체가 연계하여 서민대출 상품을 만들었습니다.
신용불량자도 이용할 수 있는 상품이지만 기본적으로 성실상환자를 위한 신용불량자 정부지원대출 상품들입니다.
지원 대상은 아래와 같습니다.
①신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관에서 채무조정을 받아 6개월 이상 성실상환자 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
②법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실상환한 자 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
③소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정된 자
채무조정자인지, 개인회생 성실상환자인지, 금융피해자인지에 따라서 이용할 수 있는 대출 상품이 달라집니다.
지방자치단체와 연계되기 때문에 지방별로 대출 상품이 달라지는데요, 그렇더라도 금리는 3~4%정도, 대출 한도는 1천만원 이내로 비슷합니다.
상황에 따른 대출 상품은 아래와 같습니다.
채무조정 성실상환자
①대출한도 : 최대 1,500만원 이내
②대출금리 : 최저 연 4.0%
③대출기간 : 최대 5년 이내
④자격조건 : 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 고객
대출 한도는 최대 1,500만원 이내로 이용할 수 있어 연체자 300 만원 대출로도 이용이 가능합니다. 하지만 한도는 채무조정 이후에 몇 개월 동안 성실 상환을 했는지에 따라 달라집니다.
채무조정 이후 상환 기간이 6~8개월이라면 최대 200만원까지 이용할 수 있지만 24개월 이상이라면 최대로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 연 4.0%이내로 저렴한 편입니다. 금리는 거의 1금융권들의 상품과 비슷합니다. 만약 학자금 목적으로 한다면 연 2.0%로 더욱 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다.
기초생활 수급자나 장애인, 한부모 가족, 만 70세 이상의 고령자는 금리 인하 혜택을 받아 이자의 70%만 적용됩니다.
대출 기간은 최대 5년이며 지방자치단체와 연계되기 때문에 본인이 거주하는 지역에 따라 신용불량자 100만원 대출 상품이 달라집니다.
개인회생 성실상환자
①대출한도 : 최대 700만원 이내
②대출금리 : 최저 연 3.8%
③대출기간 : 최대 5년 이내
④자격조건 : 법원으로부터 개인회생 변제계획을 인가받고 18개월 이상 성실상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 고객
대출 한도는 최대 700만원 이내로 채무조정 성실상환자에 비해 한도는 낮지만 신용불량자 연체자 대출이 가능합니다.
대출 금리는 연 3.8% 이내로 조금 더 저렴한 편입니다. 한도가 낮은 것은 단점이지만 금리도 낮기 때문에 애초에 소액이 필요한 분들에게 적합합니다.
대출 기간은 최대 5년 이내로 이용할 수 있습니다. 개인회생 성실상환자 또한 지방자치단체와 연계되어 있는 상품이므로 지역에 따른 신용불량자 100만원 대출 상품을 확인하셔야 합니다.
금융피해자
①대출한도 : 최대 500만원
②대출금리 : 최저 연 3.0%
③대출기간 : 최대 5년 이내
④자격조건 : 보이스피싱 등에 의한 금융피해를 입은 취약계층에서 연소득 2,000만원 이하 또는 연소득 4,000만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 고객
보이스 피싱 같은 금융피해를 입은 분들에게 최대 500만원 한도로 대출을 해주는 금융피해자 상품은 신용불량자 100만원 대출로 적합합니다.
대출 금리는 연 3% 이내로 가장 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다. 다만 한도가 조금 낮은 것은 단점입니다.
금리는 계층에 따라 우대받을 수 있는데요, 금융사기 피해자나 취약계층인 다문화 가족, 북한 이탈주민은 2.5%로 이용할 수 있습니다.
대출 기간은 최대 5년입니다. 최대 2년 거치하고 3년 원리금 상환으로 이용할 수 있습니다.
대출을 신청하려면 우선 고객만족부 콜센터(1600-5500)를 통해 신청 요건을 확인하시고 필요한 서류를 준비하시면 됩니다.
신한카드 즉시대출
①대출한도 : 최대 5,000만원
②대출금리 : 최저 연 5.75%
③대출기간 : 2개월 ~ 36개월
④자격조건 : 신용카드를 정상적으로 이용중인 고객
대출 한도는 최대 5,000만원까지 가능합니다. 대출 한도가 다른 상품들에 비해 높은 편이므로 한도가 부족하다고 생각하시는 분들에게 적합합니다.
대출 금리는 최소 연 5.75%부터 시작합니다. 금리로만 따지면 1금융권에 준하는 금리인데요, 은행권 금리가 오르면서 이 상품의 금리도 변경되었으니 정확한 금리를 확인하시기 바랍니다.
대출 기간은 2개월에서 36개월 이내로 최대 3년까지 신청할 수 있습니다. 적은 기간동안도 이용이 가능하기에 딱 필요한 만큼만 이용하고 상환하셔도 무방합니다.
대출 자격은 신용카드를 정상적으로 이용하시는 분들이 신청할 수 있습니다. 신용불량자 100만원 대출로도 활용이 가능합니다.
리드코프 신용대출
①대출한도 : 최대 3,000만원
②대출금리 : 연 20% 이내
③대출기간 : 5년 이내
④자격조건 : 만 20세 이상 ~ 만 55세 이하의 직장인, 전문직, 군인, 공무원, 사업자, 일용직근로자, 주부, 무직자 등
리드코프는 대표적인 대부업체 중 하나로 대출 자격이 까다롭지 않기 때문에 100만원 무조건 대출이 가능합니다.
대출 한도는 최대 3,000만원까지 가능합니다. 최근 이용가능한 대부업체들의 한도가 3천만원 이내이기 때문에 일반적인 수준으로 이용하실 수 있습니다.
대출 금리는 연 20% 이내입니다. 20%는 법정 최고금리이기 때문에 생각보다 금리가 높게 책정될 수도 있습니다. 하지만 신용 점수가 좋다면 낮은 금리로도 이용가능합니다.
대출 기간은 5년 이내로 이용 가능합니다. 기간이 넉넉하기 때문에 여유롭게 상환해도 되는 부분이며, 중도상환 수수료가 없기 때문에 조기 상환도 가능합니다.
대출 자격은 나이 조건인 20세에서 만 55세 사이라면 무직자도 신청할 수 있는 상품입니다.
농협 올원 비상금대출
①대출한도 : 최대 300만원
②대출금리 : 최저 연 3.98%
③대출기간 : 3년
④자격조건 : 만 19세 이상이면서 통신등급 9등급 이내의 개인 고객
농협 올원 비상금대출은 농협에서 이용할 수 있는 비상금대출로 신용 등급과 같은 조건을 보는 것이 아닌 통신 등급을 이용하기 때문에 신용불량자 100만원 대출이 가능하기도 합니다.
대출 한도는 최대 300만원까지 가능합니다. 1금융권 비상금대출의 경우 보통 300만원 이내로 신청이 가능합니다. 이 상품도 마찬가지입니다.
대출 금리는 최소 연 3.98%부터 시작합니다. 금리가 꽤나 낮은 편이지만 최근에는 금리 변동으로 인해 꽤 올랐으므로 한도 조회로 정확한 금리를 확인해 보시기 바랍니다.
대출 기간은 거치기간 없는 3년 이내로 이용할 수 있습니다. 기간이 넉넉한 만큼 여유롭게 상환이 가능하지만 마이너스 통장으로 이용할 수 없다는 점은 단점입니다.
대출 자격은 만 19세 이상이면서 통신 등급이 9등급 이내의 개인이라면 신불자 300 대출이 가능합니다.
러시앤캐시 모바일대출
①대출한도 : 최대 3,000만원
②대출금리 : 연 20% 이내
③대출기간 : 1년 ~ 5년
④자격조건 : 만 20세 이상
러시앤캐시는 리드코프와 마찬가지로 대부업체 중 하나입니다. 대출 조건이 더 쉽기 때문에 신용불량자 100만원 대출도 불가능한 것은 아닙니다.
대출 한도는 최대 3,000만원까지 가능합니다. 대부업체들은 보통 비슷한 한도로 이용하기 때문에 일반적인 한도라고 생각하시면 되겠습니다.
대출 금리는 연 20% 이내로 이용 가능합니다. 이 상품도 법정 최고금리 이내이기 때문에 신용 점수에 따라 금리가 높게 나올 수 있습니다.
대출 기간은 1년에서 5년 이내로 이용 가능합니다. 기간이 넉넉하기 때문에 여유롭게 상환하셔도 되며 조기 상환도 수수료 없이 가능합니다.
대출 자격은 만 20세 이상이라면 신용불량자 100만원 대출로도 활용할 수 있습니다.
신용불량자 100만원 대출 후기
지금까지 신용불량자 100만원 대출에 대해서 자세히 알아보았습니다.
알려드린 상품들 모두 금리가 그리 높지 않아서 이용하기에 큰 부담이 없는 대출들입니다.
이런 상품들을 벗어난다면 신불자 대출이 가능한 곳은 개인돈 100만원이 가능하다는 개인돈 업체로 넘어가게 되는데요, 이런 곳은 특히 조심해서 이용하셔야 합니다.
IT전당포를 이용할 때의 유의사항을 다시 확인하셔야 하구요, 선이자 수수료 요구는 불법이니 이를 포함해서 다른 불법적인 요소가 있는지 꼭 확인하시고 문제가 하나라도 있다면 절대 이용하시면 안됩니다.
이런 곳은 보통 일수대출이나 월변대출을 이용합니다. 원금과 이자를 매일 납부하느냐, 매달 납부하느냐에 따라 달라진다고 보시면 됩니다.
아래는 같이 보면 도움 되는 글을 정리했습니다.
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