신용불량자 정부지원대출 종류 TOP 4 조건, 후기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신용불량자분들은 대출 할 수 있는 곳을 많이 찾는데요, 신용불량자 대출 상품 중 정부지원대출이 가장 안정적이면서 적은 금리로 이용할 수 있습니다.
일반적인 정부지원대출을 이용하기는 어렵기 때문에 신불자들을 위한 상품을 이용하셔야 하는데요, 그럼 지금부터 신용불량자 정부지원대출 종류에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
목차
신용불량자 정부지원대출
아래 글에서는 신용불량자분들이 이용 가능한 정부지원대출 상품들의 조건, 한도, 금리 등을 정리했습니다. 또한 해당 상품들과 조건이 맞지 않는 분들을 위해 다른 상품들도 같이 확인하실 수 있습니다.
여기서 정리한 상품은 신용회복위원회 서민대출 상품인데요, 신용점수가 낮아 대출을 받기 어려우신 분들을 위해 햇살론과 비슷한 상품을 정부에서 만들었습니다. 신용회복위원회와 지방자치단체가 연계하여 이용하는 상품이니 참고하시기 바랍니다.
채무조정 성실상환자 대출
①대출한도 : 최대 1,500만원 이내
②대출금리 : 연 4.0% 이내
③대출기간 : 최대 5년 이내
④자격조건 : 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
채무조정 성실상환자 대출은 채무조정을 받은 후 6개월 이상 대출금을 성실하게 상환하였거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들이 이용할 수 있는 신용불량자 정부지원대출 중 하나입니다.
대출한도는 최대 1,500만원 이내로 이용할 수 있습니다. 한도는 채무조정 이후 몇 개월 동안 성실하게 상환했냐에 따라 달라지는데요, 그렇더라도 최소 100만원 대출은 가능합니다.
채무조정 이후 6 ~ 8개월 동안 상환했다면 최대 200만원 이내로 이용할 수 있지만 24개월 이상 상환했다면 최대 금액인 1,500만원 이내로 이용이 가능합니다.
대출금리는 최대 4.0% 이내로 이용할 수 있어 금리가 매우 저렴한 편인데요, 또한 상품 종류에 따라 학자금이 목적이라면 연 2.0%로 금리를 더 낮출 수 있습니다.
추가로 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상의 고령자, 한부모가족의 경우는 기본금리의 70%로 적용되니 참고하시기 바랍니다.
대출기간은 최대 5년 이내로 이용이 가능합니다. 해당 상품은 지방자치단체와 연계되는 상품이기 때문에 사는 지방에 따라 이용할 수 있는 상품도 달라집니다.
개인회생 성실상환자 대출
①대출한도 : 최대 700만원
②대출금리 : 연 3.8% 이내
③대출기간 : 최대 5년 이내
④자격조건 : 법원으로부터 개인회생 변제계획을 인가받고 18개월 이상 성실상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 고객
법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받은 분들이 이용할 수 있는 개인회생 성실상환자 대출 상품은 신용불량자 대출이 가능합니다. 채무조정 성실상환자와 다른 점은 한도와 성실상환 기간입니다.
대출한도는 최대 700만원까지 가능하여 한도가 그리 높은 편은 아닙니다. 하지만 대출금리가 낮은 것이 장점입니다. 최대 연 3.8% 이내에서 이용이 가능합니다.
또한 지방자치단체와 연계되기 때문에 지역에 따라서 상품명이 달라지는데요, 또한 상품에 따라 금리가 달라지기도 합니다. 예를 들어 부산시 청년부비론의 경우는 1%의 금리로 이용이 가능합니다.
대출기간은 최대 5년 이내로 이용할 수 있는 신용불량자 정부지원대출 상품입니다. 이 상품은 채무조정자에 비해 요구되는 기간이 길긴 하지만 변제 계획에 따라 상환을 잘 한다면 다양한 상품을 이용할 수 있습니다.
금융피해자 대출
①대출한도 : 최대 500만원 이내
②대출금리 : 연 3% 이내
③대출기간 : 최대 5년 이내
④자격조건 : 보이스피싱 등에 의한 금융피해를 입은 취약계층에서 연소득 2,000만원 이하 또는 연소득 4,000만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 고객
보이스피싱 등으로 금융피해를 입은 금융피해자분들이 이용할 수 있는 신용불량자 대출상품은 새희망힐링론입니다.
대출한도는 금융 피해 범위 내에서 최대 500만원까지 이용할 수 있습니다. 한도가 그리 많은 편은 아니라는 점에서 말 그대로 피해를 입은 정도만 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 3%의 고정금리로 이용할 수 있는데요, 금리를 낮추고 싶다면 원리금을 24개월 이상 성실하게 납부했다면 2%로 낮출 수 있습니다.
또한 금융사기 피해 취약계층인 다문화가족이나 북한 이탈주민의 경우 우대금리를 통해 2.5%의 금리로 이용이 가능합니다.
대출기간은 원리금균등분할상환 방식으로 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
해당 상품은 연소득 2,000만원 이하 또는 연소득 4,000만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 취약계층 금융피해자분들이 이용할 수 있는 신용불량자 정부지원대출 상품입니다.
금융 피해자에 속하는 분들은 아래와 같습니다.
①보이스 피싱 피해자
②불법 사금융 피해자
③저축은행 후순위채권 피해자
④펀드 불완전판매 피해자
⑤무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자
⑥보험사고 사망자 유자녀
국민행복기금 채무조정 대출
국민행복기금 채무조정은 기대출의 부담을 줄여줄 수 있는 상품으로 신용불량자 대환대출의 성격을 지니고 있는데요.
신청자의 상환 능력이 부족한 경우 상환 기간을 조정할 수 있게 해주는 제도입니다. 채무자의 연령, 연체 기간, 소득 등을 고려하여 채무 감면을 20~70%까지 해주고 상환 분할을 최장 10년까지 해줍니다.
대부업체나 제도권 금융회사가 보유하고 있는 연체 채권에 대한 채무 감면을 해주고 상환 기간 조정을 지원해줍니다. 국민행복기금과 협약한 금융회사 등으로부터 연체 채권을 인수하여 채무자에게 지원해줍니다.
연체자이긴 하지만 대출을 상환하기 위해 신용불량자 정부지원대출을 신청하는 분들 또는 단순하게 연체를 상환하려는 분들에게 좋은 상품입니다.
하지만 채무조정 계획을 성실하게 지키지 않거나 재산을 은닉한 정황이 발견되면 감면 혜택과 조정 내용이 취소될 수 있습니다.
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
신용불량자 정부지원대출 비교상품
아래 글에서는 신용불량자 정부지원대출 조건과 비교 할 수 있는 상품을 정리했으니 글을 끝까지 읽어보시길 바랍니다.
P2P 대출
P2P 대출은 요즘 많은 분들이 이용하고 있는데요, 이전에는 안전성이 문제가 되었지만 최근에는 낮은 금리와 승인률 때문에 많은 분들이 신청하고 있습니다.
P2P는 말 그대로 사람과 사람 간에 거래하는 방식입니다. 금융기관에서 대출 받는 것이 아닌 온라인 플랫폼을 통해 채무자와 채권자가 연결되는 신용불량자 P2P 대출입니다.
대출 승인을 위한 기준이 금융기관과 달라 신불자도 이용이 가능합니다. 그렇다고 평가를 하지 않는 것은 아닙니다. 기준이 다를 뿐이기에 여전히 부결될 가능성은 가지고 있습니다.
하지만 심사를 통과한다면 금융기관에 비해 낮은 금리로 이용이 가능하여 신용불량자 정부지원대출 못지 않은 가성비로 대출을 받을 수 있습니다.
이용할 수 있는 상품들은 신용대출과 담보대출이 있습니다. 신용대출은 보통 금리가 6.3%정도로 형성되어 있고 담보대출은 약간 금리가 더 높은 7.6%정도로 이용할 수 있습니다.
바로크레디트대부
바로크레디트대부 바로바로론 조건은 다음과 같습니다.
- 자격조건 : 만 20세 이상이면서 KCB 신용평점 390점 이상
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 5년 이내
태강대부
태강대부 조건은 다음과 같습니다.
- 자격조건 : 만 19세 이상 ~ 만 65세 이하의 급여소득자
- 대출한도 : 최대 2,000만 원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 3년 또는 5년
골든캐피탈대부
골든캐피탈대부 조건은 다음과 같습니다.
- 자격조건 : 만 20세 이상인 자
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최대 60개월
신용불량자 정부지원대출 후기
지금까지 신용불량자 정부지원대출에 대해서 자세히 알아보았습니다.
가장 안전하면서도 낮은 금리로 이용할 수 있는 방법이 정부지원대출입니다.
물론 한도가 마음에 들지 않을 수도 있고 성실상환자라는 조건이 맞지 않을 수도 있는데요, 그럴 땐 그 아래에 알려드린 다양한 상품들을 이용하시는 것도 좋은 방법 중 하나입니다.
인터넷에 조금만 찾아보면 많은 분들이 대출 신청 글을 올리고 대출을 받았다고 하는 곳을 발견할 수 있습니다. 이런 곳에서는 비밀글로 문의하면 대부업체에서 답변을 달아주는 방식으로 진행합니다.
이런 방식도 괜찮을 것이라고 생각하지만 대부분 작업 대출이 많기 때문에 주의하셔야 합니다. 이와 비슷하게 신용불량자 마이너스통장 대출 방법을 알려준다는 곳도 있는데 신용불량자분들은 마이너스통장을 이용할 수 없습니다.
가장 좋은 방식은 성실상환자 조건을 만족해서 정부지원을 받는 것입니다. 거기서 받을 수 있는 한도가 부족하다면 IT전당포 등 이력이 남지 않는 곳에서 믿을 만한 업체를 찾아 추가로 대출을 받는 것입니다.
자동차나 부동산을 보유하고 있다면 담보대출을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
아래는 같이 보면 도움 되는 글을 정리했습니다.